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远离非法集资“守住钱袋子·护好幸福家”
信息来源:本站信息 发布时间:2020-7-6 浏览次数:465


2020年6月

是全国第8个防范非法集资宣传月

今年是防范化解重大风险攻坚战的收官之年

虽受疫情影响,经济有一定的损失

但仍需要理性理财 学会防范非法集资

每个人一定要

高度重视  提高警惕

在此,美影艺考将告诉大家何为非法集资?

如何将非法集资拒之门外?

如何维护合法权益?

让大家一起擦亮眼睛

“守住钱袋子·护好幸福家”


一、什么是非法集资



按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,“非法集资”是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。




二、非法集资的基本特征

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


三、非法集资的危害

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。



四、非法集资相关法律责任

1、非法集资参与者不受法律保护

根据我国相关法律法规规定,因参与非法集资活动而受到的损失不受法律保护,风险由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。


2、非法集资人的法律责任

我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。


3、不正规理财单位,业务员承担责任

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。



五、非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

7、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。


六、非法集资的四个常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。




七、非法集资活动常见“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人觉得“机不可失”“不容错过”。

第二步:造势

利用一切资源将声势做大。通常非法集资人会举办各种造势活动,将活动点选在政府会议中心、礼堂进行,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织参与者旅游、考察等,赠送有吸引力的小礼品;展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料及公司领导与政府官员、明星合影。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那里既安全又收益高,参与人转介绍,不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越来越庞大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,等集资参与人发现时,已经人去楼空,或者因经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。


八、如何防范非法集资

(一)在投资前要了解相关法律规范和国家金融管理规定,对理财投资的规则和风险有清晰、理性的认识;

(二)需认清非法集资的主要特征,即非法性、公开性、利诱性和社会性,正确识别非法集资,远离不法活动;

(三)抵得住高收益、高回报的诱饵,要知道,收益越高,风险也就越大;

(四)注意用款人员是否向多人吸收资金,集资活动是否获得相关批准;

(五)借贷和投资过程中要注意留存合同、集资人的身份信息、银行交易记录等材料;

(六)一旦发现自己身陷非法集资活动,及时到公安机关报案。

如果自己以投资者的身份参与了非法集资,要想最大程度挽回损失,就要及时到公安机关报案,并提交相关合同、银行账户交易记录、互联网电子数据等所有与非法集资组织者往来的材料。案件越早进入刑事诉讼程序,涉案财物就越有可能得以依法查封、扣押、冻结。案件经过法院审理,如果认定构成犯罪,判决生效后,扣押的涉案财物会返还集资参与人。扣押的涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。




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